Так происходит по нескольким причинам: вследствие отсутствия финансовой грамотности, конкретной цели и приоритетов. К тому же многим кажется, что нет смысла экономить незначительную сумму, информирует 24 Канал.

И все же, с правильным подходом можно быстро изменить даже устоявшиеся финансовые привычки и научиться экономить, не ограничивая себя в самом необходимом. При поддержке Raiffeisen Bank и Visa разбираемся, как рационально откладывать средства и сделать процесс сбережений более легким, комфортным и эффективным.

Почему стоит переосмыслить свой подход к сбережениям

За последние несколько лет мир столкнулся с рядом вызовов, среди них – пандемия COVID-19 и полномасштабная война в Украине. Каждое из этих событий напрямую повлияло на экономику, привело к потере рабочих мест, а также стало сигналом, что стоит позаботиться о финансовой подушке безопасности. Итак, если вы чувствуете тревогу за будущее, сейчас лучшее время просмотреть подход к расходам и сбережениям.

Однако желание уберечь себя от потери работы, болезни и кризисов – не единственная причина, почему стоит задуматься о сбережениях. Заставить изменить методику отложения средств могут быть и более персонализированные факторы. Одним из них является повышение заработной платы. Чтобы разумно использовать эти изменения, определите, на что нужно направить дополнительный заработок и какую сумму можно отложить.

И самое главное – если вы начнете экономить сейчас, используя долгосрочные инвестиционные инструменты или депозиты, то уже в ближайшее время почувствуете преимущества своего решения. Что для этого нужно, рассказываем дальше.


Проанализируйте текущие расходы / Фото Unsplash

Как начать экономить: поэтапный алгоритм действий

Если задача кажется непосильной, следует разбить ее на мелкие подпункты. Это правило распространяется и на стратегию сбережения средств. Поэтому вместо того, чтобы бездумно откладывать ежемесячно 10% прибыли, сначала:

  1. Определите цель. Ответьте себе, на что именно откладываете средства. Это может быть создание финансовой подушки безопасности, покупка автомобиля, погашение кредита или любая другая финансовая цель. Этот шаг поможет сконцентрироваться и удержать мотивацию.
  2. Разработайте бюджет и проанализируйте, на что идут средства. Запишите все доходы и расходы и только после этого определите сумму, которую вы можете выделить на регулярные сбережения.
    Облегчить этот процесс способен правильно выбранный банк. Например, оформляя Райфкарту, вы можете контролировать движение средств в Raiffeisen Online 24/7, снимать наличные в банкоматах без комиссий и получать бесплатное обслуживание.
  3. Проанализировав текущие затраты, найдите способы снизить их. Готовьте еду дома, а не заказывайте навынос, отмените подписки на программы, которые не используете. Уменьшить расходы также поможет отказ от кредитных карт, особенно с большим лимитом. Такие счета дают ложное ощущение наличия большей суммы "на руках", а с деньгами на них расставаться легче. Это приводит к импульсивным затратам и отсутствию контроля над оборотом средств. Чтобы избежать этого, используйте дебетовую карту Райфкарта + Visa Gold. Открыть ее можно бесплатно, а выгодные условия, которые предлагают банк и платежная система позволят не только рационально использовать средства, но и накапливать их.
  4. Убедитесь, что ваш банк предлагает самые лучшие условия при осуществлении регулярных платежей. Так, с Райфкартой Visa Gold оплата платежей по реквизитам, коммунальным услугам, интернету и телевидению происходит без комиссий. А, устанавливая приложение Raiffeisen Online – еще и без очередей и опцией оплаты с любого места.
  5. Настройте автоматические переводы с вашего основного банковского счета. Откройте депозитный вклад с правом пополнения во избежание соблазна потратить средства. Для этого достаточно:
  • открыть Райфкарту + Visa Gold онлайн,
  • пополнить карту,
  • за несколько кликов открыть депозит в приложении Raiffeisen Online.
  1. Наблюдайте за курсом валют. Попытайтесь использовать выгодную стоимость доллара или евро, чтобы обменять гривневые сбережения. Таким образом вы сможете оградить средства от инфляции. Кстати, клиенты Raiffeisen могут дистанционно открыть счет, оформить депозит и обменивать валюту онлайн по выгодному курсу.


Установите еженедельные цели сбережений / Фото Pexels

Процесс сбережения – это марафон, а не спринт. Поэтому иногда придерживаться плана и остаться целенаправленным недостаточно. Если в начале вам трудно выделить значительную сумму, начните с малого. К примеру, испытайте один из лайфхаков для эффективного сбережения.

Лайфхаки, которые помогут уменьшить расходы и автоматизируют сбережения

Правило 50/30/20

Попытайтесь внедрить систему, согласно которой:

  • 50% ваших доходов уходят на основные расходы (например, аренду жилья, еду, общественный транспорт, уход),
  • 30% – на досуг и развлечения,
  • 20%, которые останутся и будут суммой сбережений.

Испытайте кэшбек-программы

Регистрируйтесь в программах кэшбека или используйте карты, предусматривающие такую опцию. Это поможет возвращать часть средств за покупки. Так, карта Райфкартка + Visa Gold предлагают:

  • 1% кэшбека по расходам в кафе и ресторанах,
  • 1% – одежда и обувь,
  • 1% – бытовая техника.

Челлендж "первое достижение"

Вместо того чтобы сразу откладывать большие суммы с каждой зарплаты, попробуйте поэкспериментировать. Установите еженедельные цели сбережений. Это позволит ощутить достижимость цели в краткосрочной перспективе.


Позаботьтесь о регулярных автоматических переводах на отдельный счет / Shutterstock

Хранение средств в валюте

Чтобы минимизировать соблазн потратить сбережения здесь и сейчас, лучше хранить их в иностранной валюте. Это может быть наличность, однако более надежным вариантом станет открытие специальной банковской карты. А чтобы не только откладывать, но и извлекать из хранения средств прибыль, попробуйте использовать депозиты в иностранной валюте.

Скрытое накопление

Позаботьтесь о регулярных автоматических переводах на отдельный счет, который не виден на ежедневном балансе. Это может быть как опция округления остатка на основной карте, так и ежедневный перевод 10 – 20 гривен на счет для накопления. Так вы можете почувствовать, что экономить можно без серьезного влияния на текущее финансовое состояние.

Система вознаграждений

Сделайте процесс сбережения приятным. Для этого установите небольшие вознаграждения за каждую достигнутую финансовую цель. Метод поможет простимулировать мотивацию и удерживать финансовую дисциплину.

И наконец – постоянно пересматривайте свой подход к сбережениям и, при необходимости, адаптируйте его под актуальный доход, экономические факторы и текущую ситуацию в стране.

*АО "Райффайзен Банк" внесен в Государственный реестр банков 27.03.1992 г. под №94 с записью о праве на осуществление банковской деятельности под №10